Luego de sus vacaciones, el presidente de gobierno José Luis Rodríguez Zapatero, ha hecho declaraciones públicas muy interesantes. Por un lado afirma que lo peor de la crisis ya ha pasado. Básicamente estamos de acuerdo con que lo más probable es que así sea.

También afirmó que se va a necesitar un esfuerzo colectivo por parte de todos los ciudadanos, para concretar la salida de esta crisis. Aquí estamos relativamente de acuerdo. Que se necesita un esfuerzo es un hecho. El punto más discutible es quien tiene que hacerlo.

Porque a veces nos quedamos con la sensación de que se le pide el esfuerzo siempre a los mismos. La clase media parece cargar con esa responsabilidad siempre.

El punto es que a la hora de rescatar, no es a ella a quien se rescata, sino a quienes han tenido conductas imprudentes que originaron esta crisis. Obviamente nos referimos a un buen número de entidades financieras, que posteriormente recibieron importantes ayudas.

Si, estamos saliendo pero aun estamos en la crisis. Si, se necesita un esfuerzo, pero mas justo.

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Desde aquí analizamos permanentemente las variables más importantes del mercado inmobiliario, tanto español como internacional. Hay gran cantidad de datos que permiten identificar con claridad los brotes verdes. Pero en eso nos quedaremos mientras no se solucione el problema más grave de todos: el paro.

Porque la caída en las ventas, se ha ido desacelerando. Lo mismo ocurre en parte con los precios. La concesión de préstamos, muy levemente muestra cierta recuperación. Incluso, una variable aparentemente no tan ligada, como el comportamiento bursátil, también muestra mucha mejor salud.

Estos fenómenos, con mayor o menor entidad, se detectan también en los países donde la crisis se ha mostrado más rigurosa e intensa. Quienes primero comenzaron son quienes muestran más recuperación actualmente.

Pero lo que nos impide consolidar una lenta pero segura recuperación en España son las inaceptables cifras de desocupación que tenemos actualmente. Con un nivel de paro como el nuestro, la salida será mucho más lenta.

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Como hemos visto la realidad ha hecho que compartir un piso sea un hecho cada día más frecuente en nuestro país. Es una forma simple de reducir costos para ambas partes, y la experiencia puede resultar mala, regular o buena. Para asegurarse que el resultado sea bueno, es muy importante establecer con claridad las reglas de convivencia.

Algo muy importante es ponerlas por escrito y detallar lo más posible. Hay que prever todo tipo de situaciones que se nos puedan plantear.

El nivel de ruido, por ejemplo, es un punto de conflicto frecuente. Establecer un horario para escuchar música o practicar algún instrumento con un nivel de ruido predeterminado es muy importante.

Las visitas, en número y horario también pueden ser un posible conflicto.

Lo más molesto son las reglas de higiene, aunque parezca obvio. Aunque un baño sea utilizado solamente por el inquilino, el exigir excelentes condiciones de limpieza es algo elemental.

De todas formas siempre puede resultar mal, pero con buenas referencias, conocimiento previo y reglas claras, maximizamos las posibilidades de éxito.

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Es un hecho que la legislación de nuestro país en cuanto a los alquileres desprotege a los propietarios. Es un tema que lleva muchos años, y nunca se termina de resolver completamente. Gracias a eso, la cultura de alquiler en nuestro país es asombrosamente baja. El español medio aspira a comprar, no a alquilar. El marco legal inadecuado genera esta cultura.

Para el propietario conseguir un nuevo inquilino es una peligrosa aventura que puede terminar muy mal. Solo en España se ve que un propietario se alegre cuando consigue que un inquilino que le debe muchas mensualidades, le entregue el piso destrozado. Al menos se lo entregó, pensamos aquí. Y no podemos pensar así.

Existen seguros para los alquileres, que cubren mensualidades impagas, daños y costos legales.

No son adecuados para todos los casos, debido a sus costos, pero son una muy buena opción en muchos casos. Es solamente evaluar riesgos contra beneficios, y asumir ese costo cuando conviene.

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Ya alguna vez hemos hablado de los timos que ocurren en el mercado inmobiliario. Como punto de alerta especial, todo lo que esta muy diferente al resto del mercado en cuanto a precios, y más aún si involucra alguna entrega de dinero, es sospechoso. Aunque parezca casi ridículo, muchas personas igualmente se involucran  en estas situaciones de un modo asombrosamente inocente.

Un timo muy común y simple es el de un inquilino que simula ser el propietario de un piso. Lo ofrece en venta, a un precio sumamente tentador. Para concretar la reserva hay que entregar una suma de dinero como seña.

Por supuesto que no hay forma de recuperar ese dinero en la mayoría de los casos, sobre todo porque el supuesto propietario ya no está ubicable.

Es algo demasiado tonto como para que ocurra, pero es real. Lo peor es que en un altísimo porcentaje de los casos, el damnificado no denuncia, por la vergüenza de su situación.

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Las hipotecas inversas son un producto sumamente interesante, del cual hemos hablado algunas veces. Básicamente consiste en un producto dirigido a personas mayores de 65 años, propietarias, y que reciben mensualmente del banco una suma de dinero, en calidad de préstamo, por su vivienda. Cuando la persona fallece los herederos deben saldar esa deuda generada, ya sea en efectivo o vendiendo el bien.

Es una posibilidad interesante de aumentar los ingresos en una etapa de la vida donde suelen estar muy limitados.

Si bien el producto es sumamente interesante y ofrece una buena solución para personas con vivienda propia e ingresos limitados, la repercusión sigue siendo muy escasa.

Esto se debe a dos factores. Por un lado los interesados tienen poca o nula información sobre el tema. Por otro lado los bancos no parecen promocionar el producto de la debida forma, tal vez por no tener muy clara la posibilidad de retorno ya que ésta es a largo plazo.

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Cuando nos toca reajustar el alquiler, hay puntos a tener en cuenta. En general los contratos son muy claros en cuanto a las condiciones de esos reajustes. Pero ocurre que en este momento, con un mercado con precios en baja, el inquilino pueda pensar en cambiarse a otro piso similar con mejor precio.

Para eso lo mejor en tener muy claras las condiciones reales del mercado. Si bien es cierto que en algunas zonas los alquileres han bajado, no se cumple en todas las zonas. Es necesario comprobar que en nuestra zona en particular se ofrecen y alquilan pisos en iguales condiciones a menor precio. Eso requiere investigar con seriedad, tanto por parte del inquilino como del propietario.

Tener un inquilino buen pagador es un punto importante y más vale perder un poco en el precio y no arriesgar a quedar con el piso vacío.

Pero si lo vemos del lado del inquilino, la mudanza tiene sus costos, y ahí puede ser que resignemos la posible ganancia de un alquiler algo menor.

Para ambas partes, con un conocimiento claro del mercado, lo mejor es negociar con calma y educación para que ambas partes conserven ventajas.

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Según cifras reveladas por el Banco de España, la morosidad que registraban las entidades financieras españolas por parte de empresas y particulares, ha sufrido un descenso leve pero perceptible. Lo más importante es que es la primera vez que esto ocurre en dos años.

Por supuesto que las cifras continúan siendo muy elevadas, pero marcando una baja. En el mes de junio se registró una morosidad del 4,488%, que es menor a las cifras de mayo: 4,563%.

Las distintas entidades financieras registran un comportamiento diferente. En los bancos, se ha detectado una leve alza en junio, pero su morosidad es más baja que la de las cajas. Estas a su vez son quienes registran una morosidad más alta, pero un descenso más marcado.

Las cooperativas de crédito son quienes registran una tasa menor, y también marcan un descenso.

Un solo mes no alcanza para predecir una tendencia, pero al menos se ha detenido el avance. Veremos la evolución.

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Desde aquí hemos dicho varias veces que es el momento ideal para comprar un piso o casa. Si bien tal vez puede ser que los precios continúen en baja, no es probable que esta sea significativa por mucho tiempo. Las oportunidades sobran, pero falta financiamiento. Veamos qué se necesita para obtenerlo.

Básicamente lo que se pide en la mayoría de las entidades financieras es un trabajo estable, un monto ahorrado en relación a la cantidad solicitada y unos ingresos superiores a los 2300 euros mensuales, que permitan un nivel de endeudamiento lógico.

La estabilidad laboral no necesita análisis. El monto ahorrado tiene que ser entre un 20 y un 30 %. Es lógico que la entidad no preste el 100 %, y hay que prever un cierto porcentaje de gastos e imprevistos.

Los ingresos superiores a 2300 euros, permiten un endeudamiento de entre 500 y 600 euros mensuales. Más que razonable para una hipoteca.

Sin embargo mucha gente protesta porque esto deja por fuera a los mileuristas. El punto es que con esos ingresos, no es razonable poder acceder a una hipoteca.

Si las entidades financieras los consideraron así por muchos años, ahora estamos pagando esa irresponsabilidad. Repetirla sería casi suicida.

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Quienes hemos pasado por la experiencia de la construcción de una casa hemos cometido errores de todo tipo, que en la siguiente intentamos subsanar. Ahí cometemos otros, pero son cada vez menos.

Tal vez uno de los puntos clave cuando construimos, es pensar en la venta de esa casa, cosa que puede ocurrir un día aunque no la estemos construyendo con esa finalidad. Siempre que hablamos de una inversión inmobiliaria hablamos de montos de dinero importantes y eso requiere de precauciones.

Si por ejemplo es una vivienda de grandes dimensiones pero nuestro estilo de vida es simple, igualmente debemos prever un importante espacio para vida social. Seguramente esa es una de las exigencias fundamentales de ese tipo de vivienda, por poner un ejemplo.

Por supuesto que se trata de encontrar un equilibrio con nuestras necesidades, pero una inversión es siempre una inversión, y la salida de la misma es tan importante como la entrada. Y se trata de que sea rentable, obviamente.

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